Votre cote de crédit est essentielle aux activités quotidiennes de votre petite ou moyenne entreprise. Les prêteurs et fournisseurs potentiels, de même que des compagnies d’assurance, évalueront votre cote de crédit pour calculer le risque d’assurer votre entreprise. Plus votre cote de crédit est élevée, meilleurs seront les modalités et tarifs auxquels vous serez admissible, et votre entreprise bénéficiera de meilleurs avantages.
Si vous êtes à la recherche du meilleur prix possible pour l’assurance de votre entreprise, découvrez en quoi votre cote de crédit peut influencer votre prime et les mesures que vous pouvez prendre pour l’améliorer.
Qu’est-ce qu’une cote de crédit?
La cote de crédit de votre entreprise est un nombre à trois chiffres (entre 300 et 900) calculé à partir de divers renseignements figurant dans votre dossier de crédit, et représente votre fiabilité en tant qu’emprunteur. Votre dossier de crédit commence lorsque vous demandez un crédit pour la première fois, et il est constamment mis à jour, car les prêteurs envoient des renseignements sur vos comptes aux agences d’évaluation du crédit.
Au Canada, une cote de crédit élevée est de 900, et toute cote de plus de 760 est considérée comme étant excellente. Si votre cote est inférieure à 650, elle se situe dans la fourchette « moyen » à « médiocre », et vous pourriez avoir du mal à obtenir un nouveau crédit. Ne vous inquiétez pas; votre cote de crédit évolue, au fur et à mesure que votre dossier de crédit est mis à jour, et vous pouvez l’améliorer en utilisant votre crédit d’entreprise de manière responsable.
Comment ma cote de crédit est-elle calculée?
À titre de propriétaire d’une entreprise, vous avez deux cotes de crédit. Votre cote de crédit personnelle est fondée sur votre historique de paiement, votre ratio d’utilisation du crédit et la durée de votre historique de crédit. La cote de crédit de votre entreprise est fondée sur l’historique de paiement de votre entreprise, son ratio de dettes par rapport aux revenus, l’utilisation du crédit, l’âge de votre entreprise et votre secteur d’activités.
Equifax et TransUnion sont les deux principales agences d’évaluation du crédit et elles recueillent des renseignements sur l’ensemble du public consommateur et des entreprises. Elles communiquent ces renseignements aux institutions financières, notamment les compagnies d’assurance et les institutions bancaires.
Comment ma cote de crédit influence-t-elle ma prime d’assurance des entreprises?
Lorsque vous présentez une demande d’assurance des entreprises, votre assureur pourra vous demander la permission pour consulter votre cote de crédit personnelle, votre cote de crédit d’entreprise ou une combinaison des deux. Bien que ce ne soit pas obligatoire et qu’aucune pénalité n’accompagne le refus d’une vérification du crédit, vous pourriez passer à côté d’une prime annuelle plus basse si votre cote de crédit est excellente.
La plupart des compagnies d’assurance utilisent votre cote de crédit comme facteur dans le calcul de votre prime d’assurance des entreprises, donc il est à votre avantage de consentir à une vérification de crédit si vous savez que votre cote est élevée. Ne vous inquiétez pas! Si votre cote de crédit est basse, cela ne fera pas augmenter votre prime d’assurance.
Comment puis-je améliorer ma cote de crédit?
Si vous souhaitez améliorer votre cote de crédit, voici comment y parvenir :
- Payez toutes vos factures à temps. Les sociétés de crédit tiennent compte de la quantité et de la fréquence des paiements de vos dettes. Songez à régler des paiements automatisés pour veiller à toujours payer vos factures à temps et, ce faisant, d’améliorer votre cote de crédit.
- Diminuez votre ratio d’utilisation du crédit. Les sociétés de crédit tiennent compte de votre utilisation du crédit pour déterminer à quel point vos habitudes de dépenses sont « risquées ». Par exemple, si vous utilisez constamment 80 % de votre crédit disponible, votre cote de crédit peut en souffrir. Essayez de maintenir votre utilisation de crédit à moins de 30 %.
- Ne supprimez pas d’anciens comptes de cartes de crédit toujours liés à votre rapport. Si un ancien compte de carte de crédit est entièrement payé, il pourrait aider à étoffer votre historique de crédit, car cela démontre que vous avez de l’expérience en paiement de la totalité d’une carte de crédit.
- Maintenez les demandes de crédit exigées pour des raisons financières au minimum. Lorsque vous présentez une demande de prêt ou une augmentation de votre limite de crédit, la société effectuera une demande pour des raisons financières afin d’examiner votre historique. Si votre dossier comporte plusieurs demandes de crédit, surtout sur une courte période, vous risquez d’attirer l’attention des prêteurs potentiels et de perdre des points.
À titre de propriétaire d’une petite entreprise, de nombreuses responsabilités vous incombent. Communiquez avec votre courtier ou courtière d’assurance pour trouver la couverture qui convient le mieux à votre entreprise et à votre budget.
Partagez cet article sur Facebook ou Twitter pour aider d’autres propriétaires d’entreprise à mieux comprendre leur cote de crédit.