De nos jours, il semble que tout coûte de plus en plus cher. De l’épicerie au logement en passant par les primes d’assurance, les prix sont en hausse. En plus du sentiment de frustration qui accompagne le fait de devoir dépenser davantage, vous vous demandez peut-être pourquoi vos primes d’assurance augmentent et si vous êtes la seule personne à composer avec ces primes plus élevées.
La transparence est plus importante que jamais, donc Sébastien Vachon, Vice-président régional chez Definity, partage son expertise en matière d’assurance pour présenter les raisons pour lesquelles les primes d’assurance auto et d’assurance habitation ont augmenté, ce à quoi vous pouvez vous attendre au cours des prochaines années et quelques façons d’économiser sur l’assurance.
Q. Pourquoi les primes de vos polices d’assurance auto et habitation ont-elles augmenté?
R. En ce qui concerne les primes d’assurance auto, quelques facteurs clés touchent l’industrie de l’assurance dans son ensemble :
- Inflation. Les prix actuels plus élevés pour les pièces, les véhicules neufs ou usagés, les véhicules de location et la main-d’œuvre font augmenter les sommes versées par les assureurs dans le cadre des réclamations pour dommages.
- Hausse de la fréquence des réclamations. Davantage de gens ont repris la route afin de le retourner travailler au bureau, ce qui entraîne une augmentation du nombre des réclamations. Un plus grand nombre de réclamations et la hausse des coûts de réparation ou de remplacement se traduisent en primes d’assurance plus élevées.
- Hausse de la fréquence des vols de voiture. La pandémie de COVID-19 a eu des répercussions importantes sur la chaîne d’approvisionnement, ce qui a réduit l’offre de véhicules neufs et usagés sur le marché. Cette réduction a entraîné une flambée des prix de tous les types de véhicules. En retour, les vols de voitures sont devenus de plus en plus fréquents, particulièrement en Ontario et au Québec, où le crime organisé est plus courant.
Les primes d’assurance habitation ont également augmenté en raison de deux facteurs principaux :
- Inflation. Le coût des matériaux, de la main-d’œuvre et des résidences a augmenté de manière importante au cours des dernières années, ce qui signifie que le coût des rénovations découlant d’une réclamation a également augmenté.
- Augmentation de la fréquence et de la gravité des catastrophes naturelles. Avec l’augmentation du nombre d’événements météorologiques extrêmes, les assureurs constatent une hausse des réclamations coûteuses en assurance habitation.
Q. À quel moment les primes d’assurance ont-elles commencé à augmenter?
R. Les primes sont en hausse depuis quelque temps, mais augmentaient moins rapidement qu’aujourd’hui. La COVID-19 a eu une incidence majeure sur l’économie mondiale — l’inflation a monté en flèche et les prix ont augmenté de façon marquée. Comme la fréquence des réclamations a augmenté en même temps, ces conditions rassemblées ont occasionné une hausse des primes d’assurance.
La plupart des assureurs ont réagi tardivement à ces tendances, puisque les hausses de primes ne surviennent que lors du renouvellement des polices chaque année. De nombreux clients constatent maintenant les répercussions de la hausse des primes.
Q. Je suis un client de longue date et mon dossier est exempt de réclamations. Mes primes ne devraient-elles pas baisser?
R. Malheureusement, les primes de tout le monde sont en hausse — même celles des personnes qui n’ont présenté aucune réclamation, ou qui ont un dossier de conduite impeccable. Si vous faites partie de la clientèle exemplaire, vous payez tout de même moins cher qu’une personne ayant un historique de conduite entaché, ou qui a présenté de nombreuses réclamations. Il est toujours payant de conduire prudemment et de protéger votre domicile des dommages potentiels!
Q. Les primes d’assurance auto et d’assurance habitation augmentent-elles au même rythme?
R. Non. Les primes d’assurance auto augmentent beaucoup plus rapidement que celles de l’assurance habitation. Les facteurs qui influencent les primes d’assurance auto ont été plus soudains et marqués, ce qui a entraîné une hausse des primes au cours des dernières années.
Comparativement, les primes d’assurance habitation ont augmenté de façon modérée depuis plusieurs années déjà.
Q. Certains véhicules et certains emplacements sont-ils touchés davantage par la hausse des primes d’assurance auto?
R. Oui. Les marques, modèles et années de fabrication de certains véhicules comportent un risque de vol plus élevé aujourd’hui qu’il y a quelques années; des automobilistes constateront donc une hausse de leur prime visant à compenser ce risque plus important lié aux véhicules plus souvent ciblés par les voleurs.
Le vol de voitures est également en voie de devenir plus courant en Ontario et au Québec, donc les automobilistes de ces provinces (particulièrement dans les grands centres urbains) constateront une hausse plus rapide de leurs primes que ceux vivant dans des régions plus éloignées.
Q. Certaines propriétés et certains emplacements sont-ils touchés davantage par la hausse des primes d’assurance habitation?
R. Oui. Un élément important de l’assurance habitation est la couverture liée aux dommages causés par la météo, donc si les risques de feux de forêt, d’ouragans, de tornades, d’inondations et autres événements météorologiques extrêmes ont augmenté dans votre région, vous constaterez probablement une hausse de votre prime.
Q. Peut-on s’attendre à un ralentissement éventuel de la hausse des primes?
R. Nous avons remarqué certains signes indiquant un ralentissement de l’inflation, que l’offre de véhicules neufs s’améliore et que les prix des voitures tendent à se stabiliser. Ceci indique que les conditions du marché s’équilibrent, ce qui aura probablement une incidence positive sur l’industrie de l’assurance.
Q. Comment puis-je économiser sur l’assurance en prenant des mesures proactives?
R. Vous pouvez économiser sur l’assurance de différentes façons, même si les primes augmentent. Si vous conduisez un véhicule fréquemment ciblé par les voleurs, songez à installer un système antivol, par exemple un dispositif de blocage du volant, ou un système de repérage. Selon votre compagnie d’assurance et votre emplacement, ces dispositifs peuvent vous rendre admissible à un rabais sur votre assurance auto.
Augmenter vos franchises pourrait également vous permettre d’économiser sur vos primes d’assurance auto et habitation. Avant de vous engager à payer une franchise plus élevée sur une de vos polices, ou sur vos deux polices, assurez-vous d’être en mesure de payer ces frais plus élevés de votre poche en cas de réclamation.
Vous pouvez également opter pour une assurance basée sur l’utilisation si elle est offerte par votre assureur. L’assurance basée sur l’utilisation fait le suivi de vos habitudes de conduite par l’entremise d’une application qui mesure la vitesse, l’accélération, les freinages soudains, les virages abrupts et les heures auxquelles vous conduisez habituellement. Si vous conduisez prudemment, vous pourriez être admissible à un rabais sur votre prime d’assurance.
De nombreuses façons d’économiser sur l’assurance auto et sur l’assurance habitation s’offrent à vous; communiquez avec votre courtier ou courtière en assurance pour découvrir tous les rabais et autres options disponibles.
Q. Mon renouvellement d’assurance approche. Vaut-il mieux magasiner, ou demeurer avec mon assureur actuel?
R. Rien ne vous empêche de magasiner et d’obtenir plusieurs soumissions sur vos polices d’assurance auto et habitation. On ne sait jamais — vous pourriez être admissible à d’autres rabais, ou vous prévaloir de tarifs de groupe exclusifs auprès d’un assureur différent. Comparez toujours des couvertures similaires pour découvrir quel assureur offre les meilleures primes pour la couverture spécifique dont vous avez besoin — parfois, un assureur peut sembler offrir un prix plus bas qu’un autre, mais la couverture et les services offerts ne sont pas forcément les mêmes.
Comme vous, de nombreuses personnes ont constaté une hausse de leurs primes d’assurance auto ou habitation lors du renouvellement. L’industrie de l’assurance traverse une période d’augmentation importante des coûts qui, malheureusement, touche tout le monde. Cependant, vous pouvez prendre certaines mesures pour économiser tout en obtenant la couverture dont vous avez besoin pour votre véhicule et votre domicile. Communiquez avec votre courtier ou courtière pour discuter de vos options, et explorer les rabais qui pourraient vous aider à économiser sur votre assurance.
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