Comprendre l’assurance Umbrella
Rédigé par Stephanie Fereiro | Publié: le mardi 5 novembre 2019 | Catégories : Assurance, Assurance auto, Assurance habitation
Si vous avez déjà entendu le terme « Assurance Umbrella », vous avez sûrement pensé initialement à la météo. Mais dans le monde de l’assurance, une police Umbrella n’a rien à voir avec des parapluies. Donc qu’est-ce qu’une assurance Umbrella? Comment est-ce que ça fonctionne? Qui doit se procurer une police Umbrella? Nous ne sommes peut-être pas en mesure de retrouver votre parapluie, mais nous avons les réponses à vos questions sur l’assurance Umbrella.
Qu’est-ce qu’une police d’assurance Umbrella?
Une police Umbrella vous permet d’étendre votre responsabilité civile au-delà des montants d’assurance de vos polices habitation et auto actuelles. En plus d’offrir une assurance complémentaire de la responsabilité civile, une police Umbrella peut également offrir des couvertures supplémentaires qui ne sont pas déjà incluses dans votre police d’assurance habitation ou auto (p. ex., protection en cas d’arrestation injustifiée, de diffamation ou d’atteinte à la vie privée).
Comment l’assurance Umbrella fonctionne-t-elle?
En cas de poursuite, vous pourrez compter sur l’assurance responsabilité civile de votre police habitation ou auto pour couvrir les frais associés à cette dernière. Les poursuites sont toutefois très dispendieuses et si votre réclamation en responsabilité civile dépasse le montant d’assurance de votre police habitation ou auto standard, vous serez responsable de payer la différence — si vous n’avez pas d’assurance Umbrella prévue à cet effet. Mais si vous possédez une assurance Umbrella, celle-ci entrera en jeu après l’épuisement de votre assurance responsabilité standard, ce qui signifie que vous n’aurez pas à utiliser vos propres économies (ou pire encore, déclarer faillite) pour couvrir la différence.
Qui doit se procurer une police d’assurance Umbrella?
N’importe qui peut bénéficier d’une police d’assurance Umbrella — il est impossible de prévoir un accident qui pourrait donner lieu à une poursuite et ces dernières sont de plus en plus dispendieuses. Une police d’assurance Umbrella est une façon peu dispendieuse de s’assurer d’avoir assez d’assurance responsabilité civile pour protéger sa sécurité financière. Il est particulièrement important de songer à se procurer une assurance Umbrella si vous avez des actifs ou investissements importants que vous voulez protéger ou si vous participez à des activités qui pourraient augmenter la possibilité d’une poursuite, notamment :
- La location d’une propriété
- La responsabilité d’équipes sportives avec des enfants
- La participation dans des activités sportives avec un risque de blessures à autrui
Pouvez-vous vous procurer une police d’assurance Umbrella si vous n’avez pas déjà d’assurance responsabilité civile?
Étant donné que l’assurance Umbrella est conçue pour offrir une assurance complémentaire de la responsabilité civile (au-delà de la couverture de vos polices existantes), la plupart des assureurs exigeront l’obtention d’une police d’assurance régulière avant de vous offrir une police d’assurance Umbrella. En cas de poursuite, votre police Umbrella n’entrera pas en jeu jusqu’à ce que les montants d’assurance de vos autres polices soient épuisés.
Où pouvez-vous vous procurer une assurance Umbrella?
Si vous avez déjà une police d’assurance des propriétaires ou des locataires, communiquez avec votre courtier pour vous renseigner sur l’assurance Umbrella. Vous devrez probablement obtenir l’assurance Umbrella du même assureur que votre police habitation — la plupart des assureurs ne vous offriront pas de police Umbrella si vous avez obtenu votre police standard auprès d’une autre compagnie. Si vous n’êtes qu’au début de vos démarches d’assurance et n’avez pas encore de courtier, trouvez-en un près de chez vous dès aujourd’hui.
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