Peu importe si vous songez à acheter un nouveau véhicule ou si vous cherchez une nouvelle compagnie d’assurance auto, il est utile de comprendre comment les assureurs déterminent le montant que vous devrez payer pour votre protection. Éclaircissons donc le tout pour vous.
Quels facteurs sont pris en compte dans le calcul des primes d’assurance auto?
Bien que plusieurs facteurs déterminent le coût de votre assurance auto, voici les éléments les plus décisifs pour les compagnies d’assurance :
Les données statistiques sur la marque, le modèle et l’année de votre véhicule. Les compagnies d’assurance utilisent la Tarification automobile selon la sinistralité canadienne (CLEAR) afin d’établir l’assurance auto en fonction de la probabilité qu’un véhicule fasse l’objet d’une réclamationFR -opens a pop-up with definition of réclamation et le montant requis pour couvrir les dommages. Les véhicules qui sont statistiquement moins susceptibles de faire l’objet d’une collision ou d’un vol (ou qui ont des dispositifs de sécurité et antivols diminuant les sinistres) ont généralement une cote CLEAR plus basse que les véhicules plus fréquemment impliqués dans des réclamations et qui ont moins de dispositifs de sécurité. Une cote CLEAR plus basse donne généralement une primeFR -opens a pop-up with definition of prime d’assurance plus basse.
Ce n’est pas qu’une question de prix. Un véhicule plus coûteux qui est plus sécuritaire et difficile à voler peut avoir une cote CLEAR plus basse qu’un véhicule moins coûteux avec moins de dispositifs de sécurité et antivol, même si le remplacement du véhicule au prix plus élevé plus est plus coûteux. Si le véhicule plus coûteux subit statistiquement moins de sinistres et des sinistres moins graves (et par conséquent, obtient une cote CLEAR plus basse), il pourrait coûter moins à assurer.
L’endroit où vous vivez. La ville dans laquelle vous vivez (ainsi que votre code postal) peut avoir une incidence sur votre prime d’assurance auto. Les automobilistes dans les régions urbaines paient généralement plus pour leur assurance auto, car les probabilités de collisions ou de vol sont plus élevées lorsqu’il y a plus de gens sur la route. Les compagnies d’assurance évaluent l’historique des sinistres dans chaque secteur afin de déterminer combien les gens qui y résident devraient payer. Au fur et à mesure que le nombre d’accidents et le coût des sinistres dans une région donnée augmentent, les primes d’assurance auto ont également tendance à augmenter.
La façon dont vous conduisez. Votre dossier de conduite peut avoir une incidence importante sur le coût de votre assurance. Tout le monde sait que les suspensions de permis, les contraventions de stationnement et les condamnations pour infractions au Code de la route occasionnent généralement des primes plus élevées. Même si vous êtes un excellent conducteur et n’avez jamais reçu de contravention, vos habitudes de conduite entrent en jeu. La distance de votre transport matinal, les personnes avec lesquelles vous partagez votre véhicule et votre expérience de conduite entrent en compte lors du calcul du coût de votre assurance.
Pourquoi ma prime d’assurance auto a-t-elle augmenté lors du renouvellement?
Si le coût de votre assurance auto a récemment augmenté, il y a probablement plusieurs facteurs qui ont contribué à déterminer votre nouvelle prime. Bien que vous contrôliez certains de ces facteurs (comme les contraventions et les accidents responsables), d’autres sont liés à des problématiques de l’industrie que les assureurs tentent de régler afin de garder les prix les plus justes possibles pour tout le monde. Voici quelques-uns des principaux facteurs contribuant aux augmentations des primes d’assurance auto dans l’ensemble de l’industrie :
Vous conduisez un véhicule comportant un risque de vol élevé. Le vol de voitures est en hausse dans l’ensemble du pays, mais certains véhicules sont ciblés plus souvent par les voleurs en raison d’une absence de dispositif antivol, de leur valeur de revente plus élevée ou de leur vitesse. Si vous conduisez un véhicule fréquemment ciblé par les voleurs, il est probable que votre prime a augmenté pour compenser l’augmentation du risque.
L’inflation signifie que les coûts encourus pour réparer ou remplacer les véhicules sont en hausse. La hausse du prix des véhicules, des matériaux, des pièces et de la main-d’œuvre fait qu’il est plus dispendieux que jamais de faire réparer ou de remplacer un véhicule. Les pénuries continues de main-d’œuvre et les perturbations de la chaîne d’approvisionnement contribuent également à la hausse des prix, et les compagnies d’assurance doivent augmenter leurs primes en retour.
Les réclamations en dommages matériels sont plus fréquentes et plus sérieuses. Les assureurs observent de plus en plus de réclamations pour dommages matériels et le coût de règlement de ces réclamations augmente pour plusieurs raisons. Plusieurs véhicules modernes sont construits avec des systèmes perfectionnés d’aide à la conduite qui utilisent des détecteurs complexes et des composantes informatisées, et le coût de réparation de ces véhicules a tendance à être beaucoup plus élevé. Les distractions au volant sont également de plus en plus fréquentes, ce qui occasionne une augmentation des accidents avec des dommages plus importants. Au fur et à mesure que le coût des réclamations d’assurance auto augmente, il en va de même pour les primes d’assurance.
La fraude à l’assurance auto est un problème croissant. La fraude en assurance auto est également un enjeu majeur dans l’industrie. Les fraudeurs organisent des collisions pour réclamer des indemnités d’assurance, ce qui fait augmenter la fréquence des réclamations et entraîne une hausse des coûts liés à l’assurance pour le reste de la population. Les compagnies d’assurance travaillent à réduire les cas de fraude à l’assurance et à en minimiser l’incidence sur la clientèle.
Chaque situation est unique. Communiquez avec votre courtier d’assurance si vous avez des questions sur votre garantie ou votre prime.
Comment puis-je réduire le coût de mon assurance auto?
Maintenant que vous connaissez les facteurs de base qui déterminent le coût de votre assurance auto, vous vous demandez probablement ce que vous pouvez faire pour le réduire. Voici quelques conseils pour réduire votre prime d’assurance auto et commencer à économiser, dès aujourd’hui :
Profitez des rabais. Communiquez avec votre courtier ou courtière pour savoir si vous êtes admissible aux dix principaux rabais d’assurance auto offerts au Canada. Les économies à réaliser pourraient vous surprendre, surtout si vous êtes admissible à plusieurs rabais.
Optez pour une franchise plus élevée. De façon générale, choisir une franchise plus élevée réduira le coût de votre assurance. Mais d’abord, apprenez toute la vérité sur les franchises pour vous assurer qu’une franchise plus élevée convient à vos besoins.
Rehaussez le système antivol de votre véhicule. Songez à installer un système antivol d’après-vente dans votre véhicule, ou un système de suivi et de récupération des véhicules volés. Ces dispositifs peuvent vous aider à devenir admissible à un rabais sur votre assurance, selon votre compagnie d’assurance et votre emplacement.
Faites l’essai de l’assurance basée sur l’utilisation. L’assurance basée sur l’utilisation fait le suivi de vos habitudes de conduite par l’entremise d’une application branchée sur votre véhicule qui mesure la vitesse, l’accélération, les freinages soudains, les tournages abrupts et les heures où vous conduisez habituellement. Si votre assureur propose une assurance basée sur l’utilisation, vous pourriez profiter d’un rabais sur votre prime si vous avez des habitudes de conduite sécuritaires.
Renseignez-vous. Lorsqu’il est question d’économies en matière d’assurance auto, il est toujours utile de connaître ses choix. Apprenez-en davantage sur la façon dont vous pourriez réduire votre prime d’assurance auto et prenez la route des économies.
La prochaine fois que vous magasinez un nouveau véhicule, communiquez avec votre courtier ou courtière d’assurance auto avant de conclure la transaction. Votre courtier ou courtière vous permettra de trouver la bonne assurance au meilleur prix et vous aidera à comparer les polices et les prix des modèles que vous avez retenus. Il n’y aura donc pas de surprise lorsqu’il sera temps d’assurer votre nouveau véhicule. Si vous magasinez une nouvelle police d’assurance auto et souhaitez obtenir les conseils d’un courtier ou d’une courtière, visitez notre site Web.
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