Après avoir payé tous les frais rattachés à l’achat d’une maison, votre portefeuille vous semble peut-être un peu léger. Vous pourriez être tenté de choisir la police d’assurance habitation la moins chère. Mais en réalité, votre maison est probablement le plus grand investissement de votre vie. Choisir la meilleure assurance est le meilleur moyen de protéger cet investissement. Vous devez donc vous assurer d’obtenir une couverture suffisante, de choisir une franchise qui vous convient et de payer la meilleure prime possible dans un contexte où les primes d’assurance augmentent.
Lorsque vous magasinez une assurance habitation, un courtier d’assurance peut obtenir des soumissions auprès de différentes compagnies et vous aider à déterminer quelle police conviendra le mieux à vos besoins et à votre budget. Peu importe si vous faites affaire avec un courtier ou si vous magasinez votre assurance ailleurs, tenez compte de ces conseils lorsque vous comparez vos soumissions.
Vérifiez ce qui est couvert par chacune des polices
La chose la plus importante à considérer lorsque vous comparez des soumissions d’assurance habitation est la couverture incluse dans chacune des polices et si elle est suffisante en cas d’urgence. La majorité des polices d’assurance sont divisées en ces couvertures de base comportant leurs propres montants d’assurance :
- Votre maison (ou bâtiment). Il s’agit de la couverture pour votre maison et les bâtiments connexes, ainsi que les équipements extérieurs comme les piscines.
- Structures détachées. Cette garantie couvre les autres bâtiments sur votre terrain, comme des garages ou remises.
- Biens personnels. Ceci couvre vos biens personnels, peu importe où ils se trouvent lorsque les dommages surviennent.
- Frais de subsistance supplémentaires (ou dépenses supplémentaires après un sinistre). Si vous ne pouvez pas habiter chez vous après un sinistre couvert par votre police (notamment, pendant que les réparations sont effectuées), cette garantie couvre les frais de déménagement, l’hébergement, la nourriture et beaucoup plus.
- Responsabilité civile. Cette garantie vous protège si vous êtes tenu légalement responsable d’une blessure à une personne ou de dommages à ses biens personnels (ou poursuivi en justice).
- Frais médicaux - sans égard à la responsabilité. Cette protection couvre les frais médicaux raisonnablement engagés si vous blessez accidentellement quelqu’un, ou si une personne se blesse chez vous. Elle est disponible même si vous n’êtes pas poursuivi.
- Dommages matériels - sans égard à la responsabilité. Il s’agit d’une garantie qui vous protège si vous causez accidentellement des dommages aux biens de quelqu’un d’autre et devez les remplacer. Cette garantie est disponible même si vous n’êtes pas poursuivi.
Assurez-vous d’examiner les différentes garanties incluses dans chacune des polices, ainsi que les montants d’assurance de chacune (vous pourriez personnaliser plusieurs d’entre elles selon vos besoins). Vérifiez si les montants d’assurance sont assez élevés pour que vous vous retrouviez dans la même situation financière qu’avant le sinistre; c’est l’objectif premier de l’assurance. Vous devriez aussi porter attention aux exclusions de chacune des polices afin de comprendre ce qui ne sera pas couvert.
Découvrez quelles garanties supplémentaires vous devrez ajouter
La majorité des compagnies d’assurance ajoutent des montants d’assurance maximaux pour certains types de biens, notamment les bijoux, les œuvres d’art, l’argenterie et les vélos. Examinez attentivement les montants d’assurance maximaux de chacune de polices, car les compagnies d’assurance n’offrent pas tous les mêmes montants. Demandez à votre courtier d’ajuster les couvertures selon vos besoins avant d’aller plus loin.
Comparez les franchises
Lorsque vous comparez des polices d’assurance habitation et les primes, il est important de regarder les franchises des polices en question. En plus d’avoir une incidence sur le montant qui vous sera versé en cas de réclamation, elles peuvent également modifier la prime. Selon l’assureur que vous considérez, vous pourriez avoir la possibilité de choisir votre franchise vous-même. Une franchise plus élevée peut permettre de réduire la prime (car vous acceptez de payer un plus gros montant de votre poche en cas de réclamation), alors qu’une franchise plus basse peut faire augmenter la prime. Mais ce n’est pas qu’une question de prix initial; vous devez également vous demander combien vous seriez à l’aise de payer de votre poche si vous deviez faire une réclamation.
Conseil en prime : Les compagnies d’assurance ont chacune leurs règles en ce qui concerne les montants de franchise qu’elles autorisent. Si un des assureurs que vous considérez ne vous permet pas de sélectionner une franchise qui convient à votre situation financière, il s’agit d’une excellente raison de ne pas le choisir.
Demandez quels rabais sont disponibles pour chacune des compagnies
La majorité des compagnies d’assurance offrent plusieurs rabais en assurance habitation, des rabais de polices multiples aux rabais d’âge pour les propriétaires. Demandez à votre courtier de vérifier les rabais auxquels vous êtes admissible pour chacune des compagnies, puis incluez tous ces rabais dans chacune de vos soumissions.
Note : Certains facteurs vous permettant d’économiser (comme l’installation d’un système de sécurité) peuvent être inclus directement dans la tarification, plutôt qu’à titre de rabais. Même si vous ne voyez pas un rabais en particulier, il est peut-être tout de même appliqué.
Apprenez comment économiser davantage sur votre assurance habitation
Comment économiser sur l’assurance habitation
Vous avez probablement remarqué que, comme la plupart des choses dans votre vie, le coût de l’assurance habitation est à la hausse. Cette hausse est causée par un grand nombre de facteurs différents, comme les changements de l’environnement, les tendances dans l’industrie de l’assurance et même des changements dans votre propre quartier.
Heureusement, il y a plusieurs façons d’économiser sur votre assurance habitation... comme installer un système d’alarme contre l’incendie ou un système de sécurité, installer un système de prévention des fuites, comme un clapet antiretour ou une pompe d’assèchement, ou contracter une police pour plusieurs propriétés (et pour des véhicules aussi!) auprès de la même compagnie d’assurance.
Des rabais peuvent également être offerts aux personnes sans hypothèque, au-dessus d’un certain âge ou qui font partie d’un groupe spécial ou d’une association.
De plus, si vous êtes assuré auprès de la même compagnie depuis longtemps et n’avez pas présenté de réclamations depuis un certain temps, vous pourriez profiter d’encore plus d’économies.
Mais ce n’est pas tout! Croyez-le ou non, il existe encore plus de façons d’économiser sur votre assurance habitation. Discutez avec votre courtier d’assurance certifié pour découvrir comment obtenir la meilleure couverture et le meilleur service dont vous avez besoin, au meilleur prix possible.
Peu importe comment vous décidez de magasiner votre assurance, il est important de faire vos recherches avant de sélectionner une police. Si vous êtes prêt à commencer votre magasinage d’assurance habitation et souhaitez faire appel aux services d’un courtier (sans frais pour vous), trouvez-en un près de chez vous dès aujourd’hui.
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