Qu’est-ce que l’assurance des risques élevés et qui en a besoin?

Contrairement à la croyance populaire, l’assurance des risques élevés n’est pas seulement pour les conducteurs ayant des habitudes de conduite risquées ou dangereuses.  Elle peut aussi s’appliquer aux bons conducteurs et même à certains propriétaires.

L’assurance des risques élevés (aussi connue sous le nom de garantie non standard) existe pour les gens qui ne peuvent pas être assurés par des compagnies d’assurance standards. Voici six des raisons les plus courantes pour lesquelles vous pourriez devoir magasiner une police d’assurance auto ou habitation à risques élevés :

1. Votre police a été résiliée parce que vous n’avez pas payé votre prime. Le non-paiement d’une prime est la raison la plus fréquente de la résiliation de polices par une compagnie d’assurance. Si vous ne payez pas vos primes et que votre police est résiliée, la résiliation apparaîtra dans votre dossier et vous ne serez plus admissible à l’assurance standard.
2. Vous avez eu plusieurs infractions au Code de la sécurité routière ou plusieurs accidents. Celle-ci est assez évidente. Si vous collectionnez les contraventions ou que vous êtes souvent impliqué dans des accidents, vos habitudes de conduite peuvent être considérées comme dangereuses. Vous pourriez ne plus être admissible pour l’assurance auto standard et votre police actuelle pourrait être résiliée. Votre courtier vous aidera donc à trouver une nouvelle assurance auprès d’une compagnie qui assure les conducteurs à risque élevé.
3. Vous avez plusieurs réclamations. Lorsque vous avez plusieurs réclamations sur votre police d’assurance et que votre assureur actuel détermine qu’il ne peut plus vous couvrir, vous devrez probablement chercher une nouvelle police auprès d’une compagnie d’assurance des risques élevés.
4. Votre maison est vacante. Le terme « vacant » réfère habituellement aux maisons où les propriétaires ont déménagé et ne planifient pas y retourner ou les maisons nouvellement construites où les propriétaires n’ont pas encore emménagé. En général, une fois que votre maison est vacante pendant une période de temps déterminée par votre assureur (p. ex., six mois), vous ne serez plus admissible à la couverture de votre police régulière.
5. Vous souhaitez assurer une habitation louée autonome — en d’autres termes, vous voulez que votre propriété en location soit assurée, mais pas votre résidence principale. Disons que vous retournez vivre chez vos parents et que vous mettez votre propre maison en location. Dans le monde de l’assurance, votre maison sera considérée une « habitation louée autonome » puisque vous planifiez la mettre en location et n’avez pas une autre habitation à assurer. La plupart des compagnies d’assurance standard n’assureront pas les propriétés louées autonomes, sauf si vous avez également une police pour votre propre résidence.
6. Vous avez plusieurs prêts hypothécaires sur votre maison. Les propriétaires qui ont plusieurs prêts hypothécaires ne sont généralement pas admissibles aux polices d’assurance habitation standards. Cela inclut les prêts hypothécaires auprès de prêteurs privés.

Si l’assurance habitation ou auto standard vous a été refusée, demandez à votre courtier quelles sont vos options pour l’assurance des risques élevés auprès d’Economical.

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