Vue aérienne d’un quartier plus ancien illustre pourquoi le coût de votre assurance habitation a augmenté au renouvellement.

Si le coût de votre assurance habitation a augmenté dernièrement, il y a probablement plusieurs facteurs qui ont contribué à déterminer votre nouvelle prime. Bien que cela puisse, dans certains cas, être attribuable à des facteurs sur lesquels vous exercez un contrôle, dans d’autres cas, cela découle de causes ayant des répercussions sur l’ensemble des assurés du pays. Voici les faits derrière certaines des raisons habituelles donnant lieu à des hausses de primes ainsi que des conseils pour vous aider à économiser.

Facteurs influençant votre prime d’assurance habitation sur lesquels vous avez une incidence

Lorsque votre assureur tente d’établir la prime de votre assurance habitation, il doit tenir compte de nombreux facteurs. Voici quelques-uns des facteurs sur lesquels vous exercez un contrôle pouvant entraîner une hausse de votre prime d’assurance habitation :

  • Vous avez effectué des rénovations ayant accru la valeur de votre maison. Avez-vous dernièrement aménagé votre sous-sol ou construit une nouvelle salle de bain? Si la valeur de votre habitation augmente, vous pourriez devoir augmenter votre montant d’assurance, ce qui pourrait se traduire par une prime plus élevée. Mais bien que certaines rénovations puissent entraîner une augmentation de la prime, d’autres pourraient en fait vous permettre de réaliser des économies ou vous rendre admissible à un rabais.
  • Vous avez récemment présenté une réclamation d’assurance habitation. Plusieurs raisons peuvent expliquer l’augmentation de votre prime d’assurance habitation après une réclamation. En premier lieu, nombreux sont les assureurs qui récompensent leurs assurés à l’aide d’une prime réduite si ceux-ci n’ont pas subi de sinistre au cours d’une période déterminée — si vous avez bénéficié de ce type d’économie et que vous faites une réclamation, votre séquence sans sinistres repartira à zéro. Deuxièmement, lorsque vous faites de nombreuses réclamations dans une période déterminée par votre assureur, vous pourriez voir une majoration à votre prime pour compenser les coûts de traitement de multiples sinistres. Voyez comment le fait de présenter une demande d’indemnité peut avoir une incidence sur votre prime d’assurance habitation.

Avez-vous dernièrement aménagé votre sous-sol ou construit une nouvelle salle de bain? Si la valeur de votre habitation augmente, vous pourriez devoir augmenter votre montant d’assurance, ce qui pourrait se traduire par une prime plus élevée.

Facteurs touchant l’ensemble de l’industrie qui ont une incidence sur votre prime d’assurance habitation

Vous vous demandez peut-être pourquoi votre prime d’assurance habitation augmente alors que votre situation ne semble pas avoir changé. Nous allons expliquer ce qui, dans les coulisses, entraîne des hausses de prix à l’échelle de l’industrie et du pays. En voici quelques-unes des principales raisons :

  • Les phénomènes météorologiques extrêmes et les catastrophes naturelles surviennent plus fréquemment partout au pays. En raison de l’augmentation des feux de forêt, tempêtes de vent, ouragans, tornades et autres événements à l’origine de dommages, les assureurs doivent engager de plus en plus d’argent pour réparer les dommages et rétablir la situation de leurs assurés. Étant donné que la fréquence de ces phénomènes météorologiques extrêmes augmente, les assureurs doivent revoir leurs taux à la hausse afin d’être en mesure de payer les sinistres pouvant en découler.
  • Selon les tendances observées dans votre secteur, vous êtes plus susceptible de subir un sinistre, notamment un vol avec effraction. Les assureurs recourent à l’analytique avancée pour estimer la probabilité que vous fassiez une réclamation au titre de votre assurance habitation — et lorsque cette probabilité augmente, il en va de même pour votre prime. Le coût de votre assurance habitation pourrait être revu à la hausse si votre assureur estime que les maisons de votre secteur sont plus susceptibles d’être sinistrées en raison, par exemple, de vols avec effraction ou de phénomènes météorologiques extrêmes.
  • Les perturbations de la chaîne d’approvisionnement et la pénurie de main-d’œuvre entraînent des coûts de réparation plus élevés. Il est plus difficile de trouver des matériaux et de la main-d’œuvre pour effectuer les réparations lors d’une réclamation incluant des dommages matériels. Pour cette raison, les prix de réparation sont à la hausse, ce qui entraîne une prime d’assurance habitation plus élevée.
  • L’inflation entraîne également une augmentation des coûts des services de nettoyage d’urgence, des métiers spécialisés, des effets personnels et des habitations en général. Si votre domicile ou vos effets personnels devaient être réparés ou remplacés, il en coûterait davantage à votre assureur de nos jours que par le passé en raison de l’inflation. Les assureurs doivent en tenir compte lorsqu’ils établissent leurs tarifs.

Comment économiser sur votre assurance habitation

Il existe de nombreux facteurs qui ont une incidence sur l’augmentation de la prime d’assurance habitation. Malheureusement, vous ne pouvez les contrôler tous. Cependant, il existe aussi des solutions vous permettant de réduire votre prime. Voici les meilleures façons d’économiser sur votre assurance habitation :

Comment économiser sur l’assurance habitation

Vous avez probablement remarqué que, comme la plupart des choses dans votre vie, le coût de l’assurance habitation est à la hausse. Cette hausse est causée par un grand nombre de facteurs différents, comme les changements de l’environnement, les tendances dans l’industrie de l’assurance et même des changements dans votre propre quartier. Heureusement, il y a plusieurs façons d’économiser sur votre assurance habitation... comme installer un système d’alarme contre l’incendie ou un système de sécurité, installer un système de prévention des fuites, comme un clapet antiretour ou une pompe d’assèchement, ou contracter une police pour plusieurs propriétés (et pour des véhicules aussi!) auprès de la même compagnie d’assurance. Des rabais peuvent également être offerts aux personnes sans hypothèque, au-dessus d’un certain âge ou qui font partie d’un groupe spécial ou d’une association. De plus, si vous êtes assuré auprès de la même compagnie depuis longtemps et n’avez pas présenté de réclamations depuis un certain temps, vous pourriez profiter d’encore plus d’économies. Mais ce n’est pas tout! Croyez-le ou non, il existe encore plus de façons d’économiser sur votre assurance habitation. Discutez avec votre courtier d’assurance certifié pour découvrir comment obtenir la meilleure couverture et le meilleur service dont vous avez besoin, au meilleur prix possible.

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Dix rabais en assurance habitation qui pourraient réduire vos primes

Il existe de nombreux facteurs qui ont une incidence sur l’augmentation de la prime d’assurance habitation. Malheureusement, vous ne pouvez les contrôler tous. Cependant, il existe aussi des solutions vous permettant de réduire votre prime.

Si vous avez des questions sur votre assurance habitation ou si vous désirez vous assurer que vous obtenez la meilleure prime possible, veuillez communiquer avec votre courtier d’assurance. Si vous êtes à la recherche d’un cabinet de courtage, trouvez-en un près de chez-vous dès aujourd’hui.


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